中长期大额存单难觅踪迹！近期，工商银行 、建设银行 、招商银行、中信银行等多家中大型银行及多地城农商行均悄然“下架 ”了五年期大额存单 ，甚至三年期大额存单也陆续“下架 ” ，多数银行在售大额存单最长期限仅为2年期，从利率来看 ，大额存单集体跌至“1字头” 。
中长期大额存单悄然“下架 ”
6月9日 ，记者查阅多家银行App注意到，五年期大额存单几乎全部悄然“下架 ” ，包括工商银行 、建设银行 、招商银行等多家银行均无相关产品在售 。同时 ，包括中信银行、招商银行等多家股份制银行甚至还“下架”了三年期大额存单。
招商银行客服工作人员对记者表示，“目前，该行已经没有在售3年期和5年期大额存单 ，可能是额度已全部售罄 ，至于何时能够再次上架暂时还不可知，建议以实际在售情况为准 。 ”
记者注意到 ，当前 ，多数银行主要在售的大额存单最长期限为两年期，三年期大额存单虽然仍有部分银行在售 ，但额度还是颇为紧张或仅针对特定白名单客户进行发售 。
同时 ，从大额存单利率来看，在售各期限的大额存单利率已经集体跌至“1字头 ”。
例如 ，工商银行App显示 ，该行20万元起存，1个月 、3个月 、6个月、1年期、2年期以及3年期个人大额存单年利率分别为0.9% 、0.9% 、1.1%、1.2% 、1.2% 、1.55% 。
中信银行对应金额的1个月、3个月 、6个月 、1年期以及2年期个人大额存单年利率分别为1.1%、1.1% 、1.3% 、1.4%、1.4% 。
整体来看 ，在中大型银行中 ，当前2年期以下大额存款年利率普遍集中在0.9%～1.4%，3年期大额存单年利率集中在1.55%～1.75%，5年期大额存单产品逐渐消失。
银行加大对负债成本管控力度
据记者了解 ，大额存单是银行发行的一种定期存款凭证 ，因起购金额较大所以会相较于同档次定期存款利率更高，特别是中长期大额存单产品曾备受储户青睐进而被作为揽储“利器”。
对于银行陆续“下架”中长期大额存单的原因 ，邮储银行研究员娄飞鹏对记者表示 ，银行业暂停发行5年期大额存单，不再提供中长期特色存款等的目的是降低负债成本 ，稳定净息差 。
“目前 ，我国银行业净息差处于低位，并且降低实体经济融资成本意味着贷款利率仍然有下行压力 。在银行业对息差收入依赖较高的情况下 ，银行业需要降低负债成本稳定净息差 ，提高服务实体经济的可持续性。 ”娄飞鹏称 。
一位银行业人士也对记者称，“当前 ，银行面临资金成本压力还是较大的 ，所以也不愿意以较高的成本来吸收长期存款，特别是在利率持续下行大背景下，更会强化对负债成本管控 。 ”
据了解 ，当前 ，对大额存单产品而言，除去在规模上被银行有所限制外 ，随着该产品利率的持续下行 ，甚至该产品年利率已经与货币基金不断趋近，对储户的吸引力有所下降。
例如 ，6月9日 ，天弘余额宝的最新7日年化收益率已达到1.18%，相较于国有大行2年期大额存单年利率的1.2%趋于接近 ，不过天弘余额宝的起购门槛仅为0.01元 。
（文章来源：中国基金报）
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